Teksti: Jovana Castaneda, Maria Pöysti, Janica Seppänen ja Emilia Hämäri-Kleine
Budjetointi tarkoittaa omien tulojen ja menojen seurantaa sekä rahankäytön suunnittelua. Sen avulla on helpompi seurata omaa kulutusta sekä pitää huolta siitä, että rahat riittävät arjen tarpeisiin. Ensisijaisesti rahan on riitettävä kaikkiin pakollisiin menoihin, kuten asumiseen, ruokaan ja lääkkeisiin. Vasta sen jälkeen voi keskittyä muihin menoihin. Budjetoinnin hyötyjä ovat selvyys siitä, ettei raha katoa tililtä mihinkään sekä selvyys siitä, paljonko rahaa on käytettävissä. Budjetointi auttaa tekemään kestävämpiä ja harkitumpia valintoja arjessa sekä tuottaa tietoa siitä, mihin olisi säästettävä etukäteen. Näin säästäminen helpottuu, ja säästytään isoilta ikäviltä yllätyksiltä. Budjetointi kannattaa aloittaa selvittämällä ensin omat tulot ja menot, jotta oma talous hahmottuu. Sen jälkeen laaditaan kuukausibudjetti.
Oman talouden hallinnan opettelu on hyvä aloittaa jo nuorena. Oman talouden budjetoinnin tärkeys korostuu entisestään rahojen ollessa tiukoilla osa-aikatyön ja opiskelun vuoksi. Kun omat raha-asiat saa tasapainoon, on aika miettiä mahdollista säästämistä. Rahasuhdetta miettiessäsi ja purkaessasi kannattaa pohtia, mistä ajatuksesi raha-asioissa kumpuavat. On hyvä tiedostaa lapsuuden vaikutus siihen, kuinka suhtaudumme rahaan myöhemmällä iällä. Yksi keskeinen asia, mikä Takuusäätiön artikkelissa (https://www.takuusaatio.fi/hallitserahojasi) nostetaan esille, on rahatarina. Rahatarinan avulla voit päästä käsiksi rahan käyttöön kuuluviin tunteisiin ja muistoihin. Rahatarinan voit luoda esim. Seuraavilla kysymyksillä:
- Millaisia rahankäytöntapoja tunnistat lähipiirissäsi?
- Miten vanhempasi ja muut läheisesi käyttivät rahaa, kun olit lapsi?
- Onko läheisissäsi säästäväisiä vai tuhlailevia ihmisiä?
- Mitä lähipiirin rahankäyttömalleja on siirtynyt myös sinulle?
Rahatarina voi paljastaa asioita, joiden vaikutusta ei ole aiemmin tiedostanut tai havainnut itsessään ja samalla avata uusia mahdollisuuksia. Rahatarina on henkilökohtainen asia. Tarinoiden jakaminen lähipiirin kanssa voi kuitenkin olla antoisaa, ja se saattaa nostattaa pintaan uusia oivalluksia ja näkökulmia. Lisäksi tarinat saattavat auttaa ymmärtämään toisten rahankäyttöä. Oma rahatilanne vaihtelee eri elämäntilanteen mukaan, yllättäviin menoeriin kannattaa aina varautua etukäteen. Mitä paremmin olet varautunut tapahtuviin muutoksiin, sitä helpompi niistä on selvitä. Kun suunnittelet tulevaa, selvitä ja pohdi seuraavia asioita:
- Mihin rahani menevät nyt?
- Mitkä tuloni tulevat tulevaisuudessa olemaan?
- Mitkä ovat menoni jatkossa?
- Onko minulla velkaa ja olenko riskissä masentua?
- Miten voin itse vaikuttaa kohtiin 1–4?
Tästä huolimatta elämä tuo joskus haasteita, joita kannattaa selvitellä ammattilaisen kanssa. Lisäksi rahaan liittyviin haasteisiin on hyvä hakea apua, ja selvittää niiden taustalla olevat mahdolliset muut ongelmat.
Talouteen liittyvät ongelmat saattavat olla muiden elämänhaasteiden syy ja seuraus. Hyvänä esimerkkinä; velkaantuminen saattaa johtaa masennukseen, tai toisin päin. Säästäminen on yksi keino varautua yllättäviin muutoksiin, tai investoida johonkin suurempaan tulevaisuudessa. Lisäksi taloudellinen puskuri tuo mielenrauhaa. Säästämiseen on olemassa erilaisia keinoja: voit esimerkiksi alkaa säästämään 10 eurosta eteenpäin, tai mikä onkaan sinulle sopivin määrä kussakin elämäntilanteessa. Säästötakuun verkkosivuilla on olemassa säästöpolkukartta, johon on merkitty erilaisia summia, jota pitkin kulkea samalla värittäen kohti sitä summaa mitä on saavuttanut. Tämä ns. säästöpolkukartta on tulostettavissa Takuusäätiön verkkosivuilta. Sivuilta löytyy muitakin hauskoja ja mukavia pelejä kuten riittääkö rahasi – lautapeli, jonka kautta hahmottaa paremmin omaa rahankäyttöä.
Mitä tapahtuu sitten, jos budjetista ja sen riittävyydestä ei pidäkään huolta? Mitä tapahtuu, kun huomaat rahojen loppuvan jo puolessa välissä kuuta? Mitä tapahtuu, jos menojalan vipatus viekin voiton, ja asumistuki tai palkka kannetaankin lähikuppilan tiskille ennen kuin menot ovat katetut? Sitten oletkin jo ongelmissa myöhässä olevien vuokrien, osamaksujen ja osamaksun osamaksujen kanssa, etkä välttämättä enää itsekään oikein ole kartalla siitä, mitä on maksettu ja mitä on maksamatta. Huomaat pian olevasi ulosotossa, joka ei olekaan aivan yhdentekevä asia. Käytännössä se tarkoittaa, että sinun on hyvin hankala saada edes puhelinliittymää, sähkösopimusta tai asuntoa, ja tilanteesi tulee entistä tukalammaksi. Kannattaa ajatella pidemmälle kuin sitä päivää, jolloin ne keikkaliput tai Guessin hienoin laukku nyt vain “on pakko saada”, vaikkei siihen olisikaan oikeasti varaa. Yle Uutiset kirjoitti nimittäin artikkelissaan 5.2.2024 perintäfirma Intrumin tietojen mukaan nuorten 18-24-vuotiaiden vaikean velkaantumisen lähteneen huomattavaan kasvuun. Kelan tutkimusprofessori Hennamari Mikkola puolestaan tietää kertoa Valtioneuvoston tiedottessa 2.12.2024 nuorten pienituloisuuden olevan yleensä väliaikaista, mutta ilman perheen tukea tilanne uhkaa pitkittyä ja riski velkaantumiselle kasvaa. Opintotukikin on nykyään valitettavasti velkapainoitteinen. Vuonna 2010 ylemmän korkeakoulututkinnon suorittaneiden opintovelan määrä oli keskimäärin 6700 euroa per opiskelija. Vuonna 2023 mediaanisumma oli jo 23 000 euroa. Ja lainan määrä on tuskin lähtenyt parin vuoden aikana laskuun.
Omaan tai esimerkiksi lemmikin sairastumiseen ei usein varauduta kunnolla taloudellisella hätävaralla, tosin sosiaaliturvan alati kasvavat, suuresti juuri nuoriin kohdistuvat leikkaukset vaikeuttavat tätä asiaa. Kaikki mitä tulee, erittäin usein myös menee, ja pienistä tuista on lähestulkoon mahdoton laittaa säästöön. Mutta rakkaat nuoret: älkää kuitenkaan menkö ottamaan velkaa velan päälle, siitä asiat eivät ainakaan parane, vaikka viivan alle näyttääkin hetkellisesti jäävän enemmän kuin ennen velan ottoa. Älkää kuitatko luottoja luotolla. Maksakaa vanhat velat ensin pois, ennen kuin menette ottamaan uusia. Muuten olette kohta lirissä niiden kanssa.
Suurin osa Showcasen blogeista on toteutettu osana Laurean opintojaksoja. Koko koulutustarjontaamme voi tutustua nettisivuillamme. Tarjoamme kymmenien tutkintoon johtavien koulutuksien lisäksi myös paljon täydennys- ja erikoistumiskoulutuksia sekä yksittäisiä opintojaksoja avoimen AMK:n kautta!
