Teksti: Anita Häggman, Marianne Hietaranta, Noora Kallela, Tiina Niemi
Tulojen ymmärtäminen ja hallinta on keskeinen osa taloudellista hyvinvointia. Omaa taloutta on helpompi hallita, kun tietää kuinka paljon ja mistä rahaa tulee sekä mihin sitä kuluu. Tässä blogikirjoituksessa kerromme tulojen merkityksestä nuoren elämässä sekä kerromme tuloista opinto- ja asumistuen, palkkatulon ja verotuksen näkökulmasta.
Tulojen merkitykset nuoren elämässä
Tulot tuovat nuorelle taloudellista itsenäisyyttä. Kun nuorella on rahallisia tuloja, se voi merkitä suurempaa vapautta ja itsenäisyyttä. Esimerkiksi osa-aikatyö opiskelun ohessa antaa mahdollisuuden hankkia omia tavaroita ja maksaa omia kuluja, mikä taas voi vahvistaa nuoren tunnetta siitä, että hän kantaa vastuuta omasta elämästään.
Tulot auttavat nuorta omien tavoitteiden saavuttamisessa. Tuloilla voi tukea omia unelmia ja tavoitteita, olipa kyseessä säästäminen matkaa varten, koulutuksen kustantaminen tai tulevaisuuden investoinnit, kuten ensimmäisen asunnon hankinta.
Tulojen hallinta opettaa ja auttaa muodostamaan omia arvoja. Tulojen hallinta auttaa nuorta oppimaan budjetoinnin ja säästämisen tärkeyden. Se myös opettaa arvostamaan rahaa ja ymmärtämään, että ponnistelut voivat tuottaa konkreettisia tuloksia.
Tulot tuovat joustoa ja turvallisuutta elämään. Tulot voivat tarjota turvaa yllättävien menojen varalle ja tehdä mahdolliseksi suunnitella elämää pitkäjänteisesti. Tämä voi antaa mielenrauhaa ja vähentää stressiä tulevaisuudesta.
Opinto- ja asumistuet edistävät yhdenvertaisuutta ja tasa-arvoa. Tuet edistävät tasa-arvoa mahdollistamalla sen, että kaikilla olisi taloudellisesti samanlaiset mahdollisuudet/lähtökohdat saada koulutusta. Tämä vähentää eroja opiskeluissa eri sosioekonomisista taustoista olevien ihmisten välillä.
Asumistuki
Yleinen asumistuki on Kelan myöntämä tuki, joka auttaa kattamaan asumiskustannuksia. Sen tarkoituksena on tukea pienituloisten asumista ja varmistaa, että he pystyvät maksamaan asumisensa. Tukea voivat saada henkilöt, joiden tulot eivät ylitä alueellisia tulorajoja. Hakemuksessa otetaan huomioon vain Kelan hyväksymät asumismenot. Tukeen vaikuttavat muun muassa asumismuoto, kotitalouden tulot ja omaisuus, hyväksyttävät asumiskulut sekä kuntakohtaiset tulorajat. Asumistuki voi kattaa enintään 70 % hyväksyttävistä asumismenoista, mutta alle 15 euron kuukausittaisia tukimääriä ei makseta. Asumistuen voi hakea Kelan OmaKela-palvelussa, ja henkilökohtaisen tuen määrän voi arvioida Kelan verkkosivujen laskurilla. Tukea tarkastellaan vähintään kerran vuodessa, ja kaikki muutokset tulee ilmoittaa Kelaan viipymättä.
Opintotuki
Opintotuki koostuu opintorahasta, asumislisästä ja opintolainan valtiontakauksesta, jotka tukevat opiskelijoiden taloudellista tilannetta opintojen aikana. Opintotukea voivat saada päätoimisesti opiskelevat Suomen kansalaiset ja tietyin ehdoin myös ulkomaalaiset opiskelijat. Opinnot tulee kestää vähintään 2 kuukautta. Opintotukea haetaan Kelan sähköisen palvelun kautta. Hakemukseen tarvitaan tiedot opinnoista ja taloudellisesta tilanteesta. Kelan opintotukilaskuria voi käyttää arvion tekemiseen. Tuki riippuu muun muassa opiskelijan iästä, asuinpaikasta, perhetilanteesta ja vanhempien tuloista, jos opiskelija asuu kotona. Tulorajat voivat vaikuttaa tukeen, ja ylimääräinen tuki voidaan periä takaisin. Kesän aikana opintotukea voi hakea, jos suorittaa opintoja päätoimisesti, kuten kesäkursseja. Kesäksi voi myös hakea opintolainan valtiontakausta. Opintolaina kuuluu opintotukeen, ja valtiontakaus tekee siitä edullisen vaihtoehdon. Laina kannattaa nostaa yksilöllisen tilanteen mukaan. Lisätietoja ja laskurit löytyvät Kelan verkkosivuilta.
Palkka
Palkka on rahallinen korvaus, jota työnantaja maksaa työntekijälle tehdystä työstä. Palkan suuruus perustuu yleensä alan työehtosopimukseen, joka määrittelee vähimmäispalkan. Palkka voi koostua tämän peruspalkan lisäksi erilaisista lisistä, kuten ilta-, yötyö-, lauantai- tai sunnuntailisistä. Myös aiempi työkokemus ja työn vaativuus voivat vaikuttaa palkan suuruuteen. Palkan suuruus määritellään ja kirjataan työsopimukseen, jonka työntekijä ja työnantaja tekevät ennen työsuhteen alkua. Palkka maksetaan joko kuukausipalkkana kerran kuukaudessa tai tuntipalkkana kaksi kertaa kuussa. Palkka maksetaan työntekijän pankkitilille, ja palkanmaksua varten työnantajalle täytyy toimittaa verokortti, joka kertoo veroprosentin. Palkasta vähennetään veroprosentin mukaisesti veroja ja muita laissa määriteltyjä maksuja. Palkkaa, josta ei ole tehty vähennyksiä, kutsutaan bruttopalkaksi, ja palkkaa, josta vähennykset on tehty, kutsutaan nettopalkaksi. Palkansaajalle tulee toimittaa jokaisesta palkanmaksusta palkkalaskelma. Siitä näkee, kuinka paljon palkkaa on maksettu, paljonko veroja on vähennetty ja mikä on nettopalkka, eli se summa, joka maksetaan omalle pankkitilille. Palkkalaskelma on tärkeä säilyttää ja tarkistaa, jotta voi varmistua siitä, että palkka on maksettu oikein. Palkkatulot voivat vaikuttaa siihen, paljonko voi nostaa opintotukea. Sille, paljonko tuloja voi olla vuoden aikana ilman, että se vaikuttaa opintotuen suuruuteen, on olemassa vuosituloraja, jonka suuruuden voi tarkistaa Kelan sivuilta.
Verotus
On pakollisten maksujen keräämistä julkisyhteisöiltä, kuten valtiolta ja kunnilta. Verot kattavat julkisen sektorin toiminnan, kuten terveydenhuollon, koulutuksen ja infrastruktuurin. Omaan verotukseen vaikuttaa jokaisen oma elämäntilanne, joten omaa veroprosenttia on hyvä tarkastella aina tilanteiden muuttuessa. Ansiotulojen, kuten palkan, opintorahan ja eläkkeen, ohella myös pääomatulot ovat veronalaisia. Tätä veroa kutsutaan ansiotuloveroksi. Varallisuudesta, kuten vuokratuloista täytyy maksaa pääomatuloveroa. Ostaessasi tavaroita ja palveluita, myyntihintaan lisätään aina arvonlisävero (alv). Kuluttaja maksaa sen osana tuotteen tai palvelun hintaa. Verorahoilla rahoitetaan julkisia palveluja ja infrastruktuuria, ja niillä on myös ohjaavia tehtäviä, kuten ympäristöverot. Verot kerätään yhteiseen kassaan ja jaetaan eri kohteisiin. Lisätietoja veroista, verotuksesta ja veroprosenteista saat vero.fi -sivustolta.
Suurin osa Showcasen blogeista on toteutettu osana Laurean opintojaksoja. Koko koulutustarjontaamme voi tutustua nettisivuillamme. Tarjoamme kymmenien tutkintoon johtavien koulutuksien lisäksi myös paljon täydennys- ja erikoistumiskoulutuksia sekä yksittäisiä opintojaksoja avoimen AMK:n kautta!
